Conseils
Des professionnels réputés et animés par des valeurs éthiques livrent leurs astuces et learnings.
Assurance vie : Cinq astuces pour optimiser vos retraits
Temps de lecture : 3 mn
Rachats réguliers ou retraits ponctuels, piocher dans son assurance vie reste une bonne stratégie pour compléter ses revenus. Mais comment profiter du cadre fiscal favorable des rachats tout en préservant votre capital ? Découvrez les cinq conseils de Ladies Bank pour faire vos retraits dans les règles de l’art.
Comment épargner pour ses enfants mineurs
Temps de lecture : 3 mn
Peut-être vos enfants ont-ils d’ores et déjà reçu plusieurs petits versements à l’occasion de leur anniversaire ou des fêtes de Noël. Comme ils sont mineurs, vous réfléchissez à troquer la tirelire contre un produit d’épargne dont ils profiteront plus tard pour financer leurs études, acheter leur résidence principale ou démarrer dans la vie. Parmi les placements disponibles, se trouvent les classiques comme le livret Jeune, le livret A ou l’assurance vie, auxquels vient s’ajouter le nouveau PER. Petit tour d’horizon.
Ladies bank
Locations saisonnières et fiscalité : vrai/faux
Temps de lecture : 3 mn
Pendant vos vacances cet été, vous avez mis en location votre chalet savoyard ou appartement parisien sur Airbnb. Devrez-vous déclarer vos revenus ? Quelles démarches effectuer ? Avez-vous droit à des avantages fiscaux ? Nous avons récolté vos questions et faisons le point avec le vrai/faux de Ladies Bank.
Ladies bank
Crédit in fine ou crédit amortissable : que choisir ?
Temps de lecture : 3 mn
Généralement lors de l’acquisition de sa résidence principale, nous contractons auprès de notre banque un crédit amortissable. Alors, chaque mois, nous versions des mensualités comprenant les intérêts et le remboursement du capital prêté. Lorsque nous réalisons un investissement locatif, nous avons le réflexe de nous tourner vers la même solution. Pourtant, il existe le crédit in fine, qui peut dans certains cas précis, mieux correspondre aux besoins de l’investisseur. Thomas Berg, de l’Ingénierie Patrimoniale chez ODDO BHF, nous introduit ce crédit que nous ne connaissons que peu, et qui mérite conseils.
Thomas Berg
Retour d'expatriation : votre check-list fiscale
Temps de lecture : 5 mn
Vous y pensiez depuis un moment, la crise sanitaire a précipité votre décision : vous retournez vivre en France après plusieurs années à l’étranger. Sans être tout à fait un saut dans l’inconnu, le retour au pays est rarement de tout repos. En particulier, passer du statut de non-résident.e à celui de résident.e fiscal.e français.e soulève de nombreuses questions : quelles démarches effectuer ? Que faire de mes placements français et étrangers ? Suis-je éligible au régime de faveur des impatriés ? Comment déclarer mes revenus ? Mes biens immobiliers seront-ils taxés à l’IFI ? Les réponses points par points.
Caroline Mignaval
Professions libérales, quels placements pour la retraite ?
Temps de lecture : 3 mn
Vous êtes médecin, dentiste, avocat, vétérinaire ? En tant que profession libérale, vos pensions de régime de retraite obligatoire seront probablement plus basses que les revenus de votre activité. Dès lors, afin de maintenir votre niveau de vie une fois à la retraite, il est essentiel d’anticiper et de réaliser des investissements de long-terme. Voici quelques placements à privilégier pour préparer une belle retraite responsable sous les cocotiers.
Sparewell
Cryptomonnaies : quelle fiscalité et comment déclarer ?
Temps de lecture : 3 mn
Comme nous le rappellent les récents déboires du Bitcoin, les cryptomonnaies sont une classe d’actifs extrêmement volatile : les gains comme les pertes peuvent être colossaux. D’une semaine à l’autre, des sommets historiques peuvent succéder à des chutes de valeurs extraordinaires.
Les cryptomonnaies prétendent retirer aux Etats leur monopole sur la monnaie. Si ce point alimente les débats, les cryptomonnaies n’ont pas réussi à retirer aux Etats le privilège de lever l’impôt.
L’eldorado, réel ou fantasmé, des cryptomonnaies n’est donc pas un paradis fiscal...
Les cryptomonnaies prétendent retirer aux Etats leur monopole sur la monnaie. Si ce point alimente les débats, les cryptomonnaies n’ont pas réussi à retirer aux Etats le privilège de lever l’impôt.
L’eldorado, réel ou fantasmé, des cryptomonnaies n’est donc pas un paradis fiscal...
Alexandre Feuilleuse
Gains financiers : comment choisir entre le barème de l'impôt sur le revenu et le PFU ?
Temps de lecture : 2 mn
Les revenus de placements et plus-values mobilières perçus en 2020 sont soumis par défaut au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %. Il est possible de renoncer au PFU et opter pour le barème progressif de l'impôt s'il permet d'être moins taxé.e. Un choix à effectuer au moment de remplir votre déclaration de revenus. Décryptage par Ladies Bank.
Laure Varastet
rémunération du dirigeant : salaires ou dividendes ?
Temps de lecture : 2 mn
Lorsque vous créez votre entreprise, la question des modalités de rémunération arrive très vite. Depuis l'introduction de la flat tax à 30 %, les gérants majoritaires et minoritaires de SARL comme les dirigeants de SAS se posent une question : faut-il privilégier la rémunération, les dividendes ou un mixte des 2 ?
Sparewell
Société Civile Immobilière (SCI) : les pièges à éviter
Temps de lecture : 3 mn
La société civile immobilière (SCI) est souvent perçue comme le must-have d’une structuration patrimoniale réussie. S’il s’agit d’un outil aux charmes aussi discrets que puissants, il n’en demeure pas moins que la SCI doit être maniée avec précaution : des pièges existent. Voici 5 points d’attention.
ALEXANDRE FEUILLEUSE
Brexit : quel impact pour votre PEA ou PEA-PME
Temps de lecture : 2 mn
Enveloppes fiscales règlementées, les PEA et PEA-PME ne peuvent accueillir que des titres de sociétés ayant leur siège social dans un pays membre de l’Espace économique européen (EEE), c’est-à-dire les pays de l’Union européenne (UE) ainsi que l’Islande, la Norvège et le Liechtenstein. Elles peuvent aussi accueillir des titres d’organismes de placement collectif (OPC) dont l’actif est composé au moins à 75 % d’actions d’émetteurs établis dans l’EEE. Le Brexit peut donc impacter votre épargne, Laure Varastet de The Ladies Bank donne ses conseils.
Laure VARASTET
Création d’une start-up : 5 façons de protéger son patrimoine
Temps de lecture : 5 mn
Vous souhaitez vous lancer dans l’entrepreneuriat. Une idée de génie, un désir d’indépendance ou une envie de donner vie à un projet qui a du sens ? Si les raisons qui poussent à créer sa start-up sont multiples, il est nécessaire de tenter de leur donner vie, tout en protégeant votre patrimoine.
Laura Andjelkovic
Quelles sont les charges déductibles des revenus fonciers ?
Temps de lecture : 4 mn
Les propriétaires bailleurs qui louent des locaux vides, c'est-à-dire non meublés, doivent déclarer leurs revenus locatifs dits fonciers. Comment réduire l’imposition de ses revenus fonciers grâce aux charges déductibles, tout en valorisant votre patrimoine ? Ségolène Roques nous explique en 5 points.
Ségolène Roques
MaPrimeRenov' : comment bénéficier de la prime pour la rénovation énergétique ?
Temps de lecture : 2 mn
La rénovation énergétique cumule les bons points : elle limite l’impact carbone de votre vie quotidienne et fait l’objet d’une nouvelle prime étatique française. Que vous soyez propriétaire occupant ou bailleur de votre logement, voici 5 conseils pour bénéficier de MaPrimeRenov’.
Laura Andjelkovic
Comment bien investir en bourse ?
Temps de lecture : 2 mn
Qu’est-ce qui fait un bon actionnaire en bourse sur le long-terme ? Le bon outil, les bons produits et le bon comportement. Mais comment identifier ce qui est bon pour soi ? Gauthier Dumont, conseiller en investissements à la Banque Privée ODDO livre ses réponses et son guide pour réussir. De quoi faire nos premiers pas boursiers en toute sérénité.
Gauthier Dumont
Comment mesurer votre sensibilité au risque ?
Temps de lecture : 3 mn
Vous avez plusieurs fois lu sur Sparewell des références à la sensibilité au risque ? Cela n’est pas un hasard. Cette notion est souvent abordée en finance, dans le cadre du « couple rendement-risque » d’un placement. Entre autres facteurs, ce critère permet d’orienter vers le plus juste produit sur la base de facteurs objectifs et personnels. Comment bien comprendre et évaluer sa sensibilité au risque financier ?
Stefan Zweiker
3 conseils pour saisir l’opportunité du Plan d’Epargne Retraite
Temps de lecture : 2 mn
Comment développer l’épargne de long-terme des Français ? Comment les aider à choisir le ou les meilleurs dispositifs d’épargne-retraite pour eux ? Comment rendre ces dispositifs plus attrayants ? C’est avec ces questions en tête que la consultation sur le nouveau Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises (dit loi PACTE) a été lancée en 2017. 2 ans plus tard, en mai, cette loi est publiée au Journal Officiel avec l’annonce de la commercialisation des nouveaux Plan d’Epargne Retraite (PER), et conjointement, la fin des anciens dispositifs et des transferts vers ceux-ci, à compter du 1er octobre 2020.
Edmond MADER
La To Do list de l’investissement locatif
Temps de lecture : 3 mn
Savoir acheter est la base pour réussir un projet immobilier. Pourtant, les erreurs peuvent être fatales et les freins nombreux. Pour bien acheter, il faut comprendre le marché, prendre en considération les atouts et les faiblesses du bien, maîtriser son dossier et ses ambitions. Pour célébrer son 10ème anniversaire, DREAMEO, spécialiste de l’investissement immobilier ancien à Bordeaux et à Paris, nous dresse la To Do list pour bien investir en locatif. Merci Bertille Kohler !
Bertille KOHLER
Eviter de mal investir sur le net
Temps de lecture : 2 mn
Nous avons tous été confrontés à ces publicités ou ces vidéos virales promouvant l’investissement en ligne. Certaines sont drôles, d’autres ostentatoires, d’autres encore carrément risibles (mention spéciale pour celles de JP Fanguin) ! Toutes portent le même message : l’argent facile est possible. Elie Lacave travaille dans le service Conformité du groupe ODDO BHF. Chaque jour, avec son équipe, ils vérifient que les communications soient conformes à la réglementation. Voici ses 5 conseils pour éviter les mauvaises surprises lorsque vous choisissez d’investir en passant par Internet.
Elie Lacave
3 tips pour obtenir son crédit immobilier
Temps de lecture : 2 mn
Sa réputation le précède, Meilleurtaux.com est le comparateur français qui propose une offre complète en services financiers, intermédiaire de confiance en crédit immobilier, crédit à la consommation, assurances, placements etc. Depuis 6 ans, Maël Bernier dirige sa communication et en est la porte-parole officielle. Forte d’une solide expérience en finance, elle livre en exclusivité 3 conseils pour obtenir son crédit immobilier.
Maël Bernier
5 conseils pratiques pour monter son cabinet d’avocats
Temps de lecture : 1 mn
Charles est avocat, associé du cabinet Dante. Son répondeur le présente comme « maitre Joseph-Oudin ». Vous vous souvenez du scandale du Médiator ? Charles défend ses victimes. Sa spécialité : les domaines du droit des dommages corporels et du droit pénal. Ancré et pragmatique, il livre, à la barre, 5 conseils pour monter son cabinet d’avocats.
Charles Joseph-Oudin
5 conseils pour bien réussir sa levée de fonds
Temps de lecture : 2 mn
Alexis Le Portz connaît parfaitement le sujet des levées de fonds. Il a été des 2 côtés de la barrière : fondateur de start-up, co-fondateur de ClubDeal, il a activement cherché des financements ; aujourd’hui, Chief Innovation Officer pour ODDO BHF, il participe et soutient les initiatives VC pour le groupe financier franco-allemand. 5 conseils experts donc, ponctués de tips, tous teintés d’insights réels et de cas vécus ; à lire d’urgence.
Alexis Le Portz
Est-ce le moment de changer de logement ?
Temps de lecture : 3 mn
Paradoxalement, en mettant à l’arrêt une grande partie de l’économie mondiale, la pandémie de Covid-19 a poussé de nombreux parisiens à accélérer leurs projets immobiliers. Une question apparait souvent sur les lèvres (masquées) des propriétaires : est-ce le moment de vendre, ou faut-il attendre que le niveau d’incertitude diminue ? Pour Alison, il y a autant de réponses que d’investigateurs. L’espace d’un article, elle livre les conseils experts de l’agence immobilière pour laquelle elle travaille : Junot Fine Properties, partenaire exclusif du groupe Knight Frank à Paris et membre des Leading Real Estate Companies of the World.
Alison Ashby
5 mantras pour se lancer dans l’entreprenariat
Temps de lecture : 2 mn
Qui serait plus légitime que Marie Soudré Richard pour donner des conseils experts afin de se lancer dans l’entrepreneuriat ? Fondatrice de Little Fashion Gallery le premier concept store en ligne pour enfants créé en 2006, puis mentor start-up chez WeWorkLab, puis co-directrice du programme executive MBA CFEE dédié à l’innovation numérique et à l’intraprenauriat, et aux prémices de la création d’un nouveau fond d’investissement autour du retail et des engagements ESG, elle a coaché, accompagné, financé, suivi et créé des entreprises aux profils et aux domaines d’activité variés.
Une véritable gourou française de l’entreprenariat. Voici ses 5 conseils bien concrets, à se répéter comme des mantras.
Une véritable gourou française de l’entreprenariat. Voici ses 5 conseils bien concrets, à se répéter comme des mantras.
Marie Soudré Richard